险企提前备战2020“开门红”年金险能否撑起半边天

发布日期:2019-10-17 06:05:35    浏览次数: 135

进入第四季度,保险公司开始为明年的业务发展做准备。记者今天从北京商报获悉,中国人寿保险股份有限公司(以下简称“国寿公司”)近日推出了行业首个2020年“开球”产品“新乡至尊(庆功会版)”为“开球”推出了个人保险准备的第一枪。市场参与者更关心年金保险能否在2020年继续保持半边天,与去年不同,2020年“高利率”是有限的。此外,保险公司在“开个好头”的战略上存在分歧。今年的“良好开端”能继续下去吗?

人寿保险大哥率先打响“第一枪”

与去年保险业起步较晚相比,2020年的“年初”来得更早。国寿公司近日推出“新乡至尊(庆祝会)”并率先推出2020年“开球”。

通常,“启动”是在保险公司当年完成任务后才开始的,因此推断郭寿今年的业绩不应该很差。数据显示,今年前8个月,国手股份实现保费收入4432.49亿元,同比增长5.08%,而今年新增参保户保费收入342.3亿元,同比增长7.17%。

值得一提的是,国手股份在2019年的“开幕式”上取得了突出的成绩。第一季度,公司实现保费收入2723.53亿元,同比增长11.9%,新业务价值同比增长28.3%,母公司净利润260.34亿元,同比增长92.6%。

对此,国寿公司总裁苏恒轩曾表示,2019年将是“良好的开端”。该公司坚持强调其价值和多元化业务。在组织“开幕式”时,呈现出精心策划、资金负联动、产品销售风险严格控制的特点。

不过,据记者了解,除了国手股份,目前没有多少保险公司已经开始了传统意义上的“良好开端”,但现阶段,一些保险公司已经在实施“良好开端”的核保宽松政策。

天丰证券表示,今年国寿、太保、新华等公司的领导层发生了变化,使得明年保费增长的需求更加强劲。它将比去年早开始一个“良好的开端”。太保产品的竞争力将高于去年,基数最低。然而,今天北京商报记者咨询了CPIC和新华社,这两个媒体都表示,他们还没有开始“有一个好的开始”

年金保险的地位是不可动摇的。

作为多年来“开局良好”的“嘉宾”,国寿股份推出的第一款旗舰产品仍然是年金保险。然而,与2019年“国手新乡金生年金保险”公布的4.024%的固定费率相比,新产品“新乡至尊(庆祝会版)”的固定费率在宣传中没有明确说明。

据资深保险经纪人李宇称,与去年15年的“郭守信黄金人寿年金保险”定期担保相比,新产品是10年。由于两个保证期不同,返还保险金的方式也不同。“新乡至尊(庆典版)”将支付5年。从第6年开始,每年保费将连续5年退还,最后一次全额退还。据估计,该产品的内部收益率不超过2%。

事实上,由于中国保监会将长期年金保险评估利率上限从4.025%下调至3.5%,预定利率在3.5%以上的长期年金保险可能会暂停销售。目前,一些保险公司的高息年金产品正处于关闭期。

对此,海通证券在其报告中表示,4.025%的年金保险产品可能在短期内促进储蓄产品的销售,但价格战已导致利润率大幅下降,利差损失风险增加。同时,新法规引导行业回归理性,进一步改造健康、养老、事故等安全产品。此外,考虑到全球低利率、国内降息预期和银行财务回报下降等因素,年金产品的吸引力预计将大幅增加。

同时,中国社会科学院保险与经济发展研究中心秘书长王湘南表示,从现在开始,年金产品应该仍然是2020年“开局良好”的主要产品。随着年金保险提供更加多样化和灵活的保障,居民对“年金”的概念越来越关注,使其仍然具有市场潜力。

中国精算研究所金融科技中心副主任陈晖也表示,在2020年的“开幕式”期间,保险公司的主要产品仍然应该是年金和分红养老保险。受监管和未来经济趋势预期下调的影响,可配置资产的期限相对较短。为了避免利差损失的风险,产品策略的最大变化可能是短期的。

彻底监督并检查主要产品

“开个好头”的营销战已经打响,监管部门不会忘记发现风险。9月26日,中国保险监督管理委员会(China Insurance Regulatory Commission)发布《关于寿险公司近期经营情况的书面调查函》,要求公司提供明年将“启动良好”的各种渠道主要产品的基本信息,包括产品名称、类型、主要职责、支付期限、保证期等。同时,还需要分析2020年业务增长变化对财务、偿付能力、流动性和其他指标的实际影响。

不过,王湘南分析称,这封信主要是调查保险公司的最新情况以及他们对未来一段时间的判断,因此不应该影响“创业”。

然而,各保险公司已经采取了“开个好头”的差异化战略,这不同于郭寿大张旗鼓发起的“开个好头”运动。然而,平安人寿董事长丁当表示,“今年我们并没有“开个好头”,而是遵循了“退险保金”的指导思想。

那么“良好开端”能否继续繁荣,据天丰证券称,2020年整体良好开端要好于去年同期,原因是2019年股市有所好转,预计2020年溢价表现将有所改善。银行财务回报下降有利于溢价表现。在信托、私募基金、p2p等资产管理产品爆炸式发展的环境下,储蓄保险的“保本保利”优势凸显。储蓄保险和保险的销售具有共振效应,因此预计2020年保费增长将得到改善。实质上,该法规已将新年金产品的预定利率上限从4.025%降至3.5%,从而限制了负债成本。此后,其他形式的定价限制预计将继续出台,重型保险的定价限制也值得期待,以审慎的定价利率等惠及大公司。

(编辑:郭魏莹)

 
 
 
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